Your First Home Scheme 2026：在英台灣人首購新計劃完整指南

什麼是 Your First Home Scheme？政府全新首購計劃解析

2026年9月26日，英國政府正式宣布推出全新首次置業計劃——「Your First Home Scheme」，並確認將在2026年10月28日的秋季預算案中公布完整細節。這是繼Freedom to Buy（2025年7月常設化）之後，英國政府推出的另一重大首購支援工具，兩者在運作機制上存在根本差異。

根據英國政府官方公告及Rightmove發布的初步資訊，計劃核心架構如下：

• 首付要求：僅需物業購買價格的2.5%
• 政府支援方式：20%的政府權益貸款（equity loan），初始免息期內無需支付貸款利息
• 按揭部分：77.5%的住宅按揭貸款
• 適用物業：僅限全新建案，需為已加入計劃的開發商所開發
• 免息期年限：初始免息期的具體年限將於2026年10月28日預算案確認
• 收入及物業價格上限：詳情於預算案確認後公布

這與 Freedom to Buy 有何根本不同？

Freedom to Buy 是「按揭擔保」計劃——政府擔保您的按揭，讓貸款機構批核95%成數的按揭（即5%首付），但您所承擔的是完整市場利率的按揭供款。Your First Home Scheme 則是「權益貸款」計劃——政府實際上將購房價格的20%貸給您，在免息期內您無需為這部分支付任何利息，月供壓力顯著低於同等物業的95%按揭方案。

根據Rightmove的分析數據，在標準5%首付安排下，一位單身在英工作者可負擔的物業上限約為216,758英鎊，所需現金首付約10,838英鎊；在Your First Home Scheme的2.5%首付安排下，可負擔的物業上限提升至265,703英鎊，所需現金首付降低至約6,643英鎊——首付金額減少逾38%，可負擔的物業範圍擴大逾22%。

IREIS Properties 海瑞萬仕 長期追蹤英國政府首購政策動向，協助在英工作與定居的台灣買家掌握最新計劃資訊，在關鍵節點提供及時支援。

申請資格：在英首次置業者的核心條件

根據英國政府目前確認的資訊，Your First Home Scheme 的申請資格要求如下：

已確認的條件：

• 必須是首次置業者（您及任何聯名買家均從未在英國或世界任何地方持有過住宅物業）
• 購買物業必須為英格蘭境內的全新建案
• 物業須由已加入計劃的合資格開發商提供
• 設有家庭收入上限及物業價格上限（具體數字於2026年10月28日預算案後確認）

重要：海外出身的在英工作者須特別留意「首次置業者」定義

英國法律對「首次置業者」的定義，是指您（以及聯名買家）在英國及全球任何地方均未曾持有過住宅物業。這意味著，若您在台灣、香港、中國大陸或任何其他地方持有房產，您將不符合首次置業者資格，即使那是父母贈予的物業，或您僅持有少數業權份額。

按揭資格因簽證狀態而異

此計劃是否接受非英國公民申請，具體條件尚待預算案確認。根據現行英國按揭市場的慣例：

• 擁有永久居留權（ILR）或英國公民：可向大多數主流貸款機構申請
• 持有技術工作簽證（Skilled Worker Visa）：部分主流貸款機構接受，可能有額外要求
• 持有畢業生簽證（Graduate Visa）：貸款機構評估不一，建議諮詢專業顧問
• 持有國際學生簽證：大多數英國貸款機構不受理按揭申請

IREIS Properties 海瑞萬仕 建議計劃利用此計劃的買家，優先向熟悉海外買家申請的專業按揭顧問諮詢自身的資格狀況。按揭資格受簽證類別、在英居住年數、收入證明方式及信用記錄等多重因素影響，每個案例均有其獨特性。

三大首購計劃比較：找出最適合您的途徑

英格蘭目前同時運作多種政府首購支援計劃，了解它們的差異，有助於在預算案細節確認後做出最適合自身情況的決策。

計劃名稱	所需首付	政府支援方式	可適用物業
Your First Home Scheme	2.5%	20%權益貸款（免息初始期）	僅限全新建案
Freedom to Buy	5%	按揭擔保（非貸款）	新建案及二手樓均可
Shared Ownership	持份比例首付	餘額補貼性租金	特定住房協會物業

需要充分理解的關鍵機制

Your First Home Scheme 的20%權益貸款最終需要償還，且償還金額以屆時物業市值的20%計算，而非原始貸款金額。若物業在持有期間升值，您最終需要償還的金額也會相應增加。充分理解這一機制，對長期財務規劃至關重要——建議在申請前與按揭顧問詳細討論退出策略。

印花稅（SDLT）的具體金額因您是否為首次置業者、是否為海外買家等情況而有所不同，建議使用英國印花稅計算器按照自身條件試算，以及置業成本計算器了解全面入場費用。

台灣父母如何支援在英子女申請此計劃

許多旅居英國的台灣年輕人，在置業決策上都依賴父母不同程度的支持。以下是幾種常見的法律合規安排，值得在預算案細節確認前提前了解：

一、贈與首付（Gifted Deposit）

父母可以贈與方式協助子女籌備2.5%的首付款。大多數英國貸款機構接受來自直系親屬的贈與首付，通常要求：書面贈與聲明（確認資金性質為贈與、不要求歸還）、資金來源文件（如銀行對帳單及匯款記錄），以及反洗錢盡職調查所需的相關文件。若父母計劃從台灣匯款，請參閱 IREIS Properties 海瑞萬仕 關於資金來源證明的完整指南，確認需要準備哪些文件。

二、聯合借款人單一業主按揭（JBSP）

若子女的個人收入不足以支持所需的按揭金額，父母可以「聯合借款人」身份加入按揭申請，提高整體可借貸金額，但父母的姓名不會出現在房產業權上。此安排是否可與 Your First Home Scheme 結合使用，尚需待計劃細節公布後向按揭顧問確認。

三、信託文件（Deed of Trust）

若父母有超過首付的資金投入，可通過信託文件在法律層面保護其財務貢獻，明確記錄各方的資金比例及相關權益安排。

特別提醒：首次置業者資格以申請人本人的置業記錄為準，非父母。台灣父母在台持有房產，不影響在英子女的首次置業者資格。但若父母以聯名方式加入購買，則以父母的置業紀錄作判斷，可能影響整體申請資格——此類複雜情況務必在行動前諮詢持牌律師。

現在可以開始準備的事項

儘管 Your First Home Scheme 的完整細節要到2026年10月28日預算案才會確認，以下準備工作現在就可以開始：

第一步：確認首次置業者資格 確認您（及任何計劃聯名購買的人士）從未在英國或世界任何地方持有過住宅物業。若有疑問（例如在香港持有居屋業權份額），盡早諮詢律師以確認資格。

第二步：評估按揭能力 向熟悉海外買家申請的按揭顧問查詢，根據您的工作性質、薪資水平、信用記錄及簽證狀態，評估您目前可申請的按揭金額。這一步驟在預算案前就可以開始，讓您對自身的財務能力有清晰認識。

第三步：整理財務文件 提前準備常見文件：最近3個月銀行對帳單、英國P60年度稅務摘要（若已在英工作滿1年）、薪資單，以及若涉及父母資金的資金來源文件。

第四步：了解倫敦新建案市場 瀏覽 IREIS Properties 海瑞萬仕的新建案房源，了解現有及即將推出的倫敦新建案，為計劃細節確認後的快速行動做好選盤準備。

2026年10月28日預算案公布後，收入上限、物業價格上限、免息期年限及計劃的正式啟動日期將正式確認。IREIS Properties 海瑞萬仕 將在預算案後第一時間更新本指南，並通過 LINE @ireis 及 WhatsApp (+44 7925 281228) 向關注客戶提供最新資訊。

如希望深入了解英國置業全流程，歡迎閱讀英國置業完整流程指南，以及2026年倫敦首次置業新建案完全指南（涵蓋Freedom to Buy及Shared Ownership計劃的詳細說明）。

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