英國海外買家房貸指南：台灣人能貸款買英國房嗎？申請條件・流程・利率全解析（2025）
本文重點
頭期款 25%–40%
英國主流銀行向海外買家提供的按揭成數（LTV）最高為 75%，即頭期款至少 25%；若無英國信用記錄，銀行可能要求 35%–40%。
3 種申請管道
台灣買家可選擇英國本地銀行海外部門、專業海外買家按揭中介（效率最高），或資產規模較大者可考慮私人銀行；中介可同時比較多家銀行報價。
台灣文件可獲接受
英文公證的薪資單、所得稅申報書及銀行對帳單均獲英國銀行接受；自雇人士或公司負責人需額外提供 2 至 3 年財務報表，建議提早備妥。
IREIS 轉介熟悉台灣客戶的按揭顧問
IREIS Properties 海瑞萬仕 與多位熟悉海外客戶業務的英國按揭顧問合作，提供繁體中文初步諮詢，協助台灣買家比較報價、整理文件、提高獲批機率。
「台灣人可以在英國申請房屋貸款嗎？」這是 IREIS 海瑞萬仕最常收到的諮詢問題之一。答案是：可以，但條件與台灣國內房貸有很大的不同。本文將完整解析英國海外買家房貸的申請條件、流程、常見問題，以及台灣投資人需要特別注意的眉角。
台灣人申請英國房貸的基本條件
英國主流銀行（如 Barclays、HSBC、NatWest）提供的海外買家房貸（Overseas Buyer Mortgage / Expat Mortgage）有其特定資格要求：
| 條件項目 | 一般要求 | 說明 |
|---|---|---|
| 頭期款（Deposit） | 25%–40% | 海外買家貸款成數（LTV）通常最高 75% |
| 最低貸款金額 | £100,000–£150,000 | 依銀行而異 |
| 收入證明 | 年收入 £25,000+ 或等值外幣 | 需提供 2–3 年稅務申報文件 |
| 英國信用記錄 | 非必要，但有助申請 | 有英國銀行帳戶者更易獲批 |
| 年齡限制 | 通常 21–70 歲 | 貸款期滿年齡不得超過 70–75 歲 |
| 物業類型 | 住宅（非學生公寓） | 純學生公寓（PBSA）通常不受理 |
台灣人常用的英國貸款管道
1. 英國本地銀行（國際/海外買家部門）
部分英國主要銀行設有專屬海外客戶部門，提供非居民房貸服務。優點是利率較穩定、產品選擇多，缺點是申請文件繁雜、審核時間較長（通常 6–12 週）。
- HSBC International：對已有 HSBC 帳戶的海外客戶相對友善
- Barclays International Mortgages：接受多種外幣收入證明
- NatWest International：針對英屬離島（Channel Islands）及部分海外居民
2. 專業海外買家按揭中介（Mortgage Broker）
對台灣買家而言，透過熟悉海外客戶業務的按揭中介申請往往是最有效的方式。中介可同時比較多家銀行報價，並協助整理台灣格式的財務文件，提高獲批機率。
3. 私人銀行（Private Banking）
資產規模較大的台灣買家（通常 £1,000,000 以上投資組合）可考慮與英國私人銀行合作，條件更靈活，但門檻較高。
英國房貸申請流程（台灣買家版）
以下是台灣買家申請英國房貸的標準流程：
- 準備財務文件（第 1–2 週）
- 最近 2–3 年薪資單或所得稅申報書（需公證英譯）
- 台灣護照（有效期 6 個月以上）
- 英國或台灣銀行對帳單（近 3 個月）
- 頭期款資金來源證明
- 洽詢按揭中介或銀行（第 2–3 週）：取得原則性同意書（Agreement in Principle, AIP）
- 確定物業（彈性時間）：出價接受後，銀行進行房屋估價（Valuation Survey）
- 正式申請房貸（第 4–8 週）：提交完整申請文件，等待正式批准
- 律師與銀行協調（第 6–12 週）：律師（Conveyancer）與銀行協調，完成產權轉移
- 交屋（Completion）：銀行撥款，取得物業鑰匙
英國房貸利率與還款方式
主要利率類型
| 利率類型 | 說明 | 適合族群 |
|---|---|---|
| 固定利率（Fixed Rate） | 通常 2–5 年固定，到期後轉標準浮動利率 | 風險保守型，需預算確定性 |
| 浮動利率（Variable Rate） | 隨英格蘭銀行基準利率（Base Rate）波動 | 預計短期內利率下降時考慮 |
| 追蹤型（Tracker） | 直接連動英格蘭銀行利率 + 固定加碼 | 接受利率波動但希望透明計算 |
截至 2026 年，英格蘭銀行基準利率為 3.75%（2026年6月維持不變），5 年期固定海外買家房貸利率約 4.75%–6%（依 LTV 及個人資格而異；具體報價建議諮詢英國按揭顧問以取得最新市場行情）。
還款方式
- 本利攤還（Repayment）：每月還款包含本金與利息，到期後完全還清，適合長期持有者
- 純利息（Interest Only）：每月僅還利息，本金到期一次清償；海外投資人常用，但需證明有足夠的還款計畫（如出售物業）
Q：沒有英國信用記錄，還能申請房貸嗎？
A：可以。部分專做海外客戶的英國銀行和按揭中介接受以台灣信用記錄及資產狀況替代，但通常需要較高的頭期款（35%–40%）。建議在購房前 6–12 個月開立英國銀行帳戶（如 HSBC UK），有助於建立基本信用足跡。
Q：台灣薪資收入可以作為英國房貸的收入證明嗎？
A：可以，但需要提供官方翻譯（英文）的薪資單或稅務文件，部分銀行還要求公證。自雇人士或公司負責人需額外提供 2–3 年的財務報表。
Q：英國房貸可以用台幣還款嗎？
A：英國房貸以英鎊計價，每月還款須以英鎊支付。台灣業主通常透過以下方式管理匯率風險：
- 委託出租，以租金（英鎊）直接扣除月供
- 在英國開立銀行帳戶，定期換匯存入
- 透過匯率鎖定服務（Forward Contract）管理匯率波動
Q：買樓花（期房）可以提前申請房貸嗎？
A：樓花（Off-Plan）物業通常在交房前 3–6 個月才能正式申請房貸，但可提前諮詢並取得 AIP。需注意屆時利率可能與現在不同，建議保留一定的資金彈性。
IREIS 如何協助您申請英國房貸？
海瑞萬仕 IREIS 與多位熟悉台灣客戶的英國按揭顧問合作，可為您提供：
- 繁體中文房貸初步諮詢，解釋英國房貸規則
- 轉介熟悉海外買家業務的英國按揭中介
- 協助準備台灣財務文件的英文說明
- 配合物業交屋時程，協調律師與貸款機構
立即聯繫 IREIS 免費諮詢，了解您的英國置業貸款資格，或使用租金收益率計算器評估投資回報。
📖 延伸閱讀：台灣人英國買房完整指南（六步驟全攻略）→ ｜ 台灣人英國房地產稅務完整指南 → ｜ 倫敦學區房完整指南 → ｜ 立即預約 IREIS 免費諮詢 →
免責聲明：本文提供一般性資訊，不構成財務建議。英國房貸申請條件因個人情況及銀行政策而異，請諮詢持牌按揭顧問。
延伸閱讀
常見問題
台灣人申請英國房貸，最低需要多少頭期款？
英國銀行向非英國居民提供的海外買家按揭，標準頭期款通常為 25%–40%（即最高貸款成數 75%）。若無英國信用記錄，銀行可能要求更高的頭期款（35%–40%）。實際條件視銀行政策及申請人財務狀況而定，建議在購房前先諮詢熟悉海外客戶業務的英國按揭中介，了解您的具體資格。
台灣薪資收入可以作為英國房貸的收入證明嗎？
可以。英國主流銀行及按揭中介接受海外收入作為申請依據，通常需要提供經英文公證的薪資單或所得稅申報書（近 2 至 3 年）。自雇人士或公司負責人需額外準備財務報表。年收入門檻一般為 £25,000（或等值外幣）以上，具體標準視銀行及貸款金額而異。
英格蘭銀行基準利率對台灣買家的英國按揭有什麼影響？
英格蘭銀行基準利率（2026年6月維持在 3.75%）是英國按揭市場的定價基礎。一般而言，海外買家的按揭利率會在基準利率之上加收約 1.5%–2.5% 的溢價；以目前利率環境估算，海外買家的 5 年期固定利率約為 4.75%–6%（視貸款成數及個人資格而異，具體報價建議諮詢英國按揭顧問以取得最新市場行情）。
購買英國期房（樓花），何時可以申請按揭？
樓花物業通常在預計交房前 3 至 6 個月才能正式申請按揭，但可提早諮詢並取得原則性同意書（Agreement in Principle, AIP）。需注意正式申請時的實際利率可能與早前詢價時不同；建議在整個購買過程中保留足夠的資金彈性。IREIS Properties 海瑞萬仕 可協助配合交屋時程安排融資計畫。
精選在售建案
想實地了解？由 IREIS 倫敦在地顧問為您安排看房，並從容篩選最合適的選擇。
The Forge
Jarron Developments 筆下的當代住宅，£199,950 起入主倫敦
Brindley Collection
運河畔雙棟住宅，Glenn Howells 設計，HS2 Curzon Street 站 0.4 英里
Urban Picturehouse
Sidcup Art Deco 電影院舊址，999 年期 12 戶住宅遠眺倫敦天際
倫敦在地・三語顧問團隊，專注海外與本地買家的英國置業。本頁數字皆經查核；稅務與法律細節，我們會為您轉介合資格專業人士。
與 IREIS 顧問聊聊
告訴我們您的預算、地段與置產想法，我們為您從容引介最合適的選擇。
