fbpx

【海瑞英房百科】英国办理抵押贷款买房需要多长时间?10个贷款买房的常见问题。

英國貸款買房十大常見問題

分享文章

Share on facebook
Share on linkedin
Share on twitter
Share on email
目录

文章皆为原创,尊重版权,未经允许,禁止转载。如需转载请联系我们,并写明文章出处。

在英国买房是一件“费时费力”的事情。为了节省时间,一部分海外买家会选择现金购房,一部分则会选择在英国贷款买房。许多需要贷款的读者往往会问这10个问题:

  • 海外买房者需要提前多长时间办理贷款呢?
  • 多久才能拿到贷款意向书(AiP)?
  • 多久才能获得银行贷款书Mortgage Offer?
  • 疫情对申请贷款有什么影响?
  • 为什么抵押贷款申请需要花这么长时间?
  • 在英国申请贷款买房需要向银行提供那些资料呢?
  • 从房屋测量估价到获得贷款要多长时间?
  • 如何加快我的抵押贷款申请?
  • 银行贷款书Mortgage Offer有效期是多长时间呢?
  • 如果银行贷款书Mortgage Offer逾期了怎么办?

在打算贷款买房时,你是否也有类似的问题呢?如果你也有类似的疑惑,那么就跟着海瑞小编一同来了解贷款的时间安排吧!

谁都希望能尽快获得抵押贷款,以便抢得先机,尽快购买到心仪的物业。海瑞小编今天为大家带来满满干货:

英國貸款買房疑問
Q1: 海外买房者需要提前多长时间办理贷款呢?

我们通常会建议海外卖家留出3到6个月的时间来安排按揭贷款。

海瑞小编常常会被问到:海外买房者可以在英国办理贷款买房吗?答案是:可以的!海外买房者可以在英国办理贷款买房。

但是由于跨国的差异,海外买房者可能会需要留出更长时间。一来,海外买家可能需要更多时间来了解和熟悉英国的贷款市场;二来,海外买家可能会需要更多时间来根据银行的要求准备贷款资料。

因此,我们通常会建议海外卖家留出3到6个月的时间来安排按揭贷款。

接下来,就跟着海瑞小编一起,来聊一聊有关贷款的每个步骤所需的时间,以及注意事项吧!

Q2: 申请贷款意向书Agreement In Principle需要多长时间?

贷款买房的第一步,也是最简单的一步,是取得贷款意向书(AIP)。

首先,什么是英国贷款意向书(AIP)呢?贷款意向书是英文:Mortgage Agreement In Principle的翻译,又被称为Mortgage Decision In Principle。在业内,我们通常叫它AiP或者DiP。

贷款意向书会根据你向银行或贷款经纪人提供的有关信息,如:职业、收入等,再结合你的信用等级来评估。同时,银行或贷款机构会初步给出一个借贷金额,通常可以在评估后即时获得。

贷款意向书可以帮助买房者判断自己的负担能力(Affordability)。

英国的中介机构通常更偏好服务于Serious Buyers,也就是认真的卖家或者有诚意的买家。买房者可以通过向房地产经纪人展示贷款意向书,表明你有足够的支付能力,以及你是一个有诚意的买家。

这对你的英国购房之旅将十分有利。如果你在约见房产顾问时,仍然没有准备好贷款意向书(AIP),也不需要感到尴尬,因为这并不是硬性规定。相反,真诚的表达自己有贷款需求并需要贷款经纪人的推荐,可以让你的房产顾问了解你的真实情况,从而获得一些帮助。

但请注意,直至所有文书审核完成前,贷款意向书并不能确保你最终能获得全额的抵押贷款。因为贷款意向书是根据贷款人单方面的陈述来评估的,银行还需要验证其信息的真实性。若有信息出入,银行则会根据具体情况重新评估。

Q3:获得银行贷款书Mortgage Offer需要多长时间?

什么是银行贷款书Mortgage Offer呢?答案是:Mortgage Offer是英国银行贷款书,也被叫做英国房贷的批贷函。是指在英国申请办理贷款后,银行在放款前,为贷款人出示的一份承诺书,表示贷款者已经符合该银行的要求,并申请贷款成功。

多久能获得银行贷款书Mortgage Offer呢?没有硬性规定,这将根据不同的银行或贷款机构而定。在正常情况下,从申请贷款到获得银行贷款书Mortgage Offer需要等待 2-4 周。前提是,过程相对顺利,且你的个人情况相对简单。

Q4:COVID疫情对申请贷款有什么影响?

随着各地疫情逐渐受控,抵押贷款行业也逐步恢复正常状态。

目前申请抵押贷款,主要还是要看买房者的自身情况。例如:如果你恰好在疫情休假后申请再抵押或贷款买房(remortgage or mortgage),那么可能会更难获得批准。

总的来说,贷款机构希望看到借款人与其雇主维持雇佣关系,以及有稳定的收入(需有工资单的佐证)。因此,如果你想了解自己的负担能力,请尽早联系你熟悉的银行或贷款顾问。

英國貸款買房
Q5: 为什么在英国申请贷款需要这么长时间?

在正常情况下,申请抵押贷款可能需要一段时间,因为它们涉及大量的检查和信息处理。

银行或贷款机构必须检查一系列信息,并查证其信息的真实性。

Q6: 在英国申请贷款买房需要向银行提供那些资料呢?

请确保你手头准备好以下个人信息:

  • 3 个月的工资单、银行对账单、最近的P60(个人纳税情况)和/或self-assessment returns个人评估报告(如果是个体经营者)以证明你的收入。
  • 详情的日常支出,包括托儿费用,以便银行或贷款机构评估你的财务支出情况。
  • 身份证明,海外投资人需要提供护照等身份证明。
  • 地址证明,可以是银行对账单(Bank Statement)、水电费对账单(Bills)等。但请务必注意:第一,对账单应是近三个月内的信息;第二,对账单上应载明买房者姓名和具体地址。否则该地址证明将被视为无效。另外,如果买房者有当地选举权(the electoral role)会对贷款申请有所帮助。
  • 存款证明(父母赠予的存款需要用他们的银行对帐单和赠与函)。还应该注意存款金额不得少于买房自备款。
  • 负责你购房交易的房产律师的详细信息。
  • 负责你购房交易的房地产经纪人的详细信息。
  • 已签署的按揭贷款的申请表格。
  • 根据不同的银行的要求和个人情况,买房者还可能需要提供:个人信用报告、历史按揭的证明(如果买房者以前有按揭记录)、房产证(适用于再抵押贷款者等情况)、现有物业租赁合同、物业预订单、购房合同、首付款支付证明等。

具体要求,请根据你的银行或者贷款机构而定。

然后,银行或贷款机构将对目标购房产进行抵押估值调查(Valuation Survey),这里注意不要与房屋调查(House Survey)混淆。

Q7: 从房屋估价到贷款获批要多长时间?

海瑞小编之前提到,大多数人从申请抵押贷款Mortgage Application到收到银行贷款书Mortgage Offer需要等待 2-4 周。

如果你的贷款申请已经到了贷款估值Mortgage Valuation阶段,那么从这个阶段到获得最终的贷款报价Mortgage Offer,通常仅需要几天或一周的时间。具体取决于贷款机构或测量师(surveyors)的业务繁忙程度。

如果贷款机构对你的个人财务状况以及估值调查的结果感到满意,就会发出正式的银行贷款书Mortgage Offer。这时候,恭喜你!你的贷款申请就获批了!

Q8: 如何加快我的英国贷款申请?

抵押贷款经纪人(Mortgage Broker)可以帮助你加快整个抵押贷款进程,因为他们已经熟悉整个贷款市场和不同银行的贷款产品,包括不同贷款机构的评估标准和喜好。

当然,你也可以DIY贷款买房。买房者也可以直接与不同的银行进行预约和沟通,但请注意,买房者需要充足的时间和精力来计划。我们建议DIY贷款的买房者,请务必找时间阅读不同银行的贷款条例,并确保自己充分理解相关条例。

如果买房者希望加快贷款买房的进程,可以聘请抵押贷款经纪人(Mortgage Broker)。通过与押贷款经纪人的沟通,买房者将更容易找到最优的贷款方案和利率。你可以找自己信任的贷款经纪人,也可以请你的朋友或房产顾问为你推荐当地有口碑的贷款经纪人。

但无论你是否打算聘请押贷款经纪人,海瑞小编都建议你不妨根据上文中小编为你列出的资料清单,先准备好你的个人信息,如:财务支出和收入等。

这不是规定,但这可以帮助你跟银行或贷款顾问交流时,清晰的了解自己的情况,并给银行或经纪人留下一个好印象。因为你的经纪人/贷款机构也会想知道你是否有偿还能力。

Q9:银行贷款书Mortgage Offer有效期是多长时间呢?

标准银行贷款书Mortgage Offer的有效期通常最长为六个月,而再抵押贷款的有效期通常为三个月(有时也可以是六个月)。请注意银行贷款书Mortgage Offer的有效期,以免错过时限而错过买房时机。

Q10: 如果银行贷款书Mortgage Offer逾期了怎么办?

如果在英国买房,但银行贷款书Mortgage Offer过期了怎么办呢?不要着急,这时候你仍然可以在该贷款机构申请抵押贷款。但你的个人信息,如:信用评级等,将被重新评估审核。贷款流程可能不得不从头开始,因此,买房者需要再次留出足够的时间。当然,如果届时,你的情况也发生了变化,可能会得到一个不同的贷款金额。

通过今天的科普,不知道能不能帮助大家更好地认识英国贷款买房的时间节点呢?海瑞小编提醒投资人,尽量选择自己信得过的贷款机构。如果你有其他的问题,可以阅读我们的相关文章,或直接联系我们。

同时,海瑞小编也在这里提醒读者:本文仅针对普通情况进行分析,然而每个人都有自己不同的情况,因此还请大家根据自己的情况做判断。

以上内容仅适用于普通个人投资者。最终的情况和数据以实际为准。本文不对任何人及任何损失负责,请投资者们根据自己的情况来判断,以免陷入误区。如果您需要专业的帮助,请联系专业人士,如房产置业顾问、律师、贷款顾问。如果你在英国买房上还有疑问,也不妨联系我们海瑞万仕置业顾问。  

最后,小编要特别感谢给我们反馈的投资人们,你的每个认可都是小编继续为大家分享英国房讯的动力哟!

原创申明

本文版权归作者和英国海瑞万仕国际地产(IREIS Properties)共同所有。如需转载,欢迎联系我们,在经作者同意后,方可转载,且需在文章页面明显位置给出原文连接,否则保留追究法律责任的权利。

订阅最新消息

把投资交给最好的团队

更多文章

预约谘询

英国房地产投资