目錄
【Ref: 1-6-2】
文章皆為原創，尊重版權，未經允許，禁止轉載。如需轉載請聯繫我們，並寫明文章出處。
越來越多的海外購房者開始把英國購房當作家庭投資的一部分。不少海外父母投資人，希望通過英國買房的形式，把一部分家庭財產過到子女名下，幫孩子在英國安家。海瑞萬仕小編今天來為大家聊聊，如何幫助您的孩子英國，以及有關贈與、稅務影響和”家庭銀行”抵押貸款選項的相關信息。
海外購房者在購房過程中面臨重重困難：高昂的房價、不熟悉的海外環境、複雜的信息，以及語言障礙等，這令很多海外父母投資人感到頭疼。別擔心！很多海外購房者都會遇到這些問題，但最後都實現了英國購房夢。
父母應該幫子女海外買房嗎？
首先，很多父母輩的投資人會思考父母應該幫子女海外買房嗎？答案是：很多父母購房者把英國購房當作家庭投資的一部分，不少海外父母投資人，希望幫孩子在英國安家，並通過買樓的形式，把分家庭財產過到子女名下。你知道嗎？根據英國機構HOA的報告：預計在2023年，將有61%的年輕購房者會向”家庭”尋求購房幫助。因此，年輕子女尋求父母幫助，在英國本地人看來，也是再正常不過的事情。不同的是，英國本地父母更傾向於幫子女籌集首付款，而更多華人父母則更偏好全款為子女購房，一次性解決子女的後顧之憂。
父母可以幫子女英國買房嗎？
那麼，很多父母輩的投資人會問：父母可以幫子女英國買房嗎？答案是：當然可以，不僅如此，英國的法律將保護這類投資，畢竟父母協助子女英國購房是一種常見又合法合規的置業方式。
父母如何幫子女英國買房？
海瑞萬仕小編作為英國房產專家，常常收到家長輩投資人的詢問。海外父母常問到，怎麼才能幫助孩子英國購房？父母如何幫助孩子購房？答案是：父母可以通過以下幾種方式來幫助他們的孩子購買房屋：
- 購房款贈與（Gift）：（禮金存款）：贈與，也即是我們常見到的贈予購房或者禮金購房。贈予購房，是海外華人購房最常見的一個方式，父母可以為孩子提供一筆款項作為購房首付/全款，幫助他們獲得房屋所有權。
- 貸款（Loan）：父母可以通過貸款，作為子女購房的資金支持。這筆貸款可以根據雙方的協議來規定子女是否需要向父母還款。
- *退休期間僅付利息貸款(retirement interest-only mortgage）：這是一種供年長的父母考慮的選擇，他們可以選擇在退休期間僅支付貸款利息，減輕孩子的財務壓力。這種方式可能更適合長期在英國生活的父母。
- *擔保人貸款（guarantor mortgage）：父母可以擔任孩子的貸款擔保人，這可以幫助孩子獲得更大額度的貸款或更有利的貸款利率。這種方式可能更適合長期在英國生活的父母。
- *家庭抵押貸款（Family offset mortgages）：這是一種用家庭的整體財務狀況來支持孩子的貸款的方式，這種方式可以降低孩子的還款壓力。這種方式可能更適合長期在英國生活的父母。
- 共同貸款（Getting a joint mortgage）：父母可以與孩子一起申請共同貸款，共同承擔還款責任。具體操作應該根據家庭所在的地區而定，可以事先與你的置業顧問或貸款顧問商量。
- 共同借款人，唯一產權人貸款（Joint Borrower, Sole Proprietor mortgage）：這種貸款安排允許父母成為共同借款人，但房屋的產權仍然歸孩子所有。具體操作應該根據家庭所在的地區而定，可以事先與你的置業顧問或貸款顧問商量。
通過這些方式，父母可以在孩子購房過程中提供支持和幫助，確保他們能夠實現自己的住房夢想。您需要多和你信得過的置業顧問聊聊，他們可能會有更多的在地信息可以幫助到你。也歡迎隨時與海瑞萬仕小編的同事聯繫，我們將竭誠為您提供幫助。
父母贈送子女購房款應該注意什麼？
英國海瑞萬仕小編再和大家聊聊，關於給孩子贈送購房款項的問題。父母贈予子女購房款有什麼需要注意的嗎？答案是肯定的，父母在贈予前十需要注意很多事項的，過程必須是合法合規的。你知道嗎？如果父母沒有按照英國法律規定來做贈予流程，律師和銀行都可以拒絕這部分款項。您需要在前期做大量的研究，或者咨詢有華人海外置業經驗的顧問。
英國銀行接受贈與首付嗎？
一些父母考慮贈予首付款的形式，為子女買房。會問：英國銀行接受贈與款用作首付嗎？
答案是：大多數銀行都會接受贈與（或部分贈予）的首付款，但他們可能會要求您提供書面確認，說明這是一份真正的贈予金。這有兩個原因。首先，對於負擔能力的計算，他們想知道這筆錢不是需要定期還款的貸款。其次，他們想知道如果情況最壞，他們不得不收回房子，您沒有對該房產的權益。
您可以在我們的《「贈予」陷阱，如何幫子女英國買房？》中瞭解更多需要申報的信息。
贈予買房要上稅嗎？
海瑞萬仕小編在這裡為你解析「父母銀行」的稅務影響，特別是關於英國的情況。我們將深入討論這一話題，以幫助你更好地瞭解父母贈與子女資金的稅務方面的情況。
常遇到這個問題：英國父母贈予買房要上稅嗎？答案是：分情況而定。讓我們明確一點，英國的子女在從父母銀行獲得資金時，不需要立即繳納任何稅款。同樣，父母也不需要為這份禮物支付任何稅款。但是，如果父母來自其他國家或地區，需要考慮父母所在的本地法律對贈予稅的具體規定。
贈予買房涉及遺產稅嗎？
海瑞萬仕小編在工作中常提醒海外買家，贈予金應該考慮遺產稅的問題。
那麼，父母贈予子女在英國買房會產生遺產稅嗎？答案是：需要注意遺產稅的問題，要根據贈予金髮出的時間和去世時間而定。需要注意的是，未來可能會涉及到遺產稅。關於遺產稅的問題，請繼續閱讀。
英國贈予金遺產稅的規定？
那麼問題就來了，英國贈予金遺產稅有什麼規定呢？答案是：在英國，每個人都有權每年贈與最多3,000英鎊的資金，並且這筆資金立即免除遺產稅。你還可以將前一年未使用的免稅額度累積使用。這意味著，如果兩位父母在前兩年沒有向任何人贈與任何資金，他們可以給予自己的子女最多12,000英鎊，而不會引發遺產稅問題。
如果你想贈與的資金超過這個限額，或者因為某種原因無法使用完整的年度遺產稅免稅額度，那麼這筆資金可能會受到遺產稅的影響。
英國贈予金遺產稅年限的規定？
有投資人對英國買房遺產稅有所耳聞，那麼，英國遺產稅年限上面有哪些規定呢？答案是：
如果贈與資金的人在七年內去世，這筆資金仍然被視為其遺產的一部分，用於計算遺產稅。這意味著，如果包括這份禮物在內的總遺產價值超過325,000英鎊，那麼超過這個數額的部分可能會被徵收最高40%的稅款。
英國遺產稅稅階？
上文提到，英國遺產稅是和年限掛鈎的，那麼英國遺產稅的徵收比例是怎麼樣的呢？答案是：贈與資金的遺產稅金額會隨著七年的流逝而遞減。贈與的資金徵稅金額取決於贈與後經過的年數，具體的徵稅比例如下表所示：
- 贈與後經過的年數 | 徵稅比例
- 不滿三年 | 40%
- 超過三年但不滿四年 | 32%
- 超過四年但不滿五年 | 24%
- 超過五年但不滿六年 | 16%
- 超過六年但不滿七年 | 8%
- 超過七年 | 0%
因此，如果贈與者在七年內去世，徵稅比例將逐漸降低，直至贈與七年後不再徵稅。
總之，英國的父母銀行贈與子女的資金通常不會立即產生稅務影響，但可能會在未來涉及遺產稅。瞭解這些稅務規定對於家庭財務規劃至關重要，以確保遺產能夠合法地傳承給下一代，同時最大程度地減少稅務負擔。如果您需要進一步的咨詢或詳細信息，歡迎聯繫我們的專業房產顧問，我們將竭誠為您提供幫助。
父母如何保護贈予金？
如果你正在為你的孩子提供購房贈予款，並且他們要與伴侶或朋友一起購房，那麼你可以通過一份信託契約來保護你所贈送的款項，以防子女與他們的伴侶分手或感情內破裂。
海瑞萬仕小編在工作中，常被父母投資者悄悄問道：海外父母購房者，因該如何保護贈予金？答案是：可以保護，可以請房產交易的律師起草一份信託契約。這份契約明確了款項的受贈人。這樣你就可以指定你是贈送給了你的孩子，而不是他們和他們的伴侶。如果這對夫妻分手，這份文件將確保你的孩子保留了你的財務贈與物的所有權。它還可以澄清這筆款項是一份禮物還是一筆貸款，如果是後者，那麼何時需要償還。
購買房產的人還可以使用信託契約來明確開支責任以及如果他們的關係破裂時房產的處理方式。請查看我們的信託契約建議指南（【1-6-2-1】信託契約建議指南），其中詳細解釋了其中的細節。
但請記住，如果你的孩子最終與他們購房的伴侶結婚，這可能會影響信託契約。
你還應考慮更新你的遺囑，以反映已經贈送的禮物。孩子們也可能希望起草一份遺囑。希望這些信息對你有所幫助，如果你有任何其他問題或需要進一步的指導，請隨時聯繫我們英國海瑞萬仕的同事。
父母借款給子女買房？
當海瑞萬仕小編和海外購房父母談論贈與款項的法律方面時，他們可能考慮幫助孩子購房，但又不想直接贈送資金。父母不想贈與，只想借款給子女在英國買房該怎麼辦？答案是：這種情況下，父母向他們子女提供借款可能是一個合適的選擇。在今天的文章中，我們將討論如何通過借款方式來支持孩子購房，以及與此相關的一些重要事項。
首先，制定一份貸款協議是非常直接的方案。這份協議應明確規定貸款的利息以及還款日期，例如在房產出售時。此外，您還應該考慮如果貸款參與方中有人去世，或者如果父母需要返還貸款的情況，資金應該如何處理。
然而，請注意，如果涉及到購房貸款，你和你的子女需要向貸款機構報告這筆貸款。這可能對貸款產生重大影響。因為貸款會影響貸款的可負擔性計算，貸款機構將會將貸款還款納入孩子的支出中。
借款可以用作首付嗎？
父母借款給子女英國買房（非贈與），會對貸款有影響嗎？英國銀行會接受來自借款的首付款嗎？答案是：一些銀行可能不接受來自借款的首付款，因為這筆資金附帶了一些限制。這將會限制您的孩子能夠申請的交易數量。在考慮將資金借給孩子購房之前，請務必咨詢有經驗的購房顧問或專業律師，以確保您明智地管理這項交易，以及瞭解相關法律和稅收方面的問題。
我們希望這些信息對您有所幫助，如果您有任何疑問或需要進一步的建議，請隨時聯繫我們。感謝您閱讀「英國海瑞萬仕國際地產」公司的科普文章，我們將繼續為您提供有關房產和財務的有價值的信息。
英國贈予金購房的步驟？
如果你和家人已經確定要用「贈予金」來在英國買房了，那麼父母幫子女用「贈予金」在英國買房有哪些步驟呢？答案是：以下是這個過程可能會涉及到的一些方面，以及它如何影響整個購房流程：
- 告知你的購房顧問：「贈予金」來在英國買房，是常見的方法，但是你需要有一位經驗豐富的購房顧問協助你和家人，畢竟英國對「贈予金」有一系列的規定。
- 告知你的律師：在選擇產權律師時，確保他們知道你的部分或全部首付款來自父母。
- 告知抵押貸款經紀人：同時，如果你考慮貸款，也要告知你的抵押貸款經紀人，因為這可能會影響抵押貸款的提供情況。
- 提供貸款或禮物的證據：貸款機構、律師和房地產經紀人可能需要瞭解有關這筆資金的詳細信息。你的父母可以提供一封信，說明這筆資金是一份禮物，包括確切的金額。如果這是一筆貸款，那麼需要一份協議，其中包括貸款金額、利息和還款條件等詳細信息。
- 身份認證：你的父母和作為購房者的你都需要向你的律師提供身份證明。瞭解你的律師接受什麼類型的身份證明，並盡早安排提供這些文件。
- 資金來源證明：反洗錢檢查要求你提供首付款資金的來源證據。這意味著你的父母需要提供銀行對賬單，顯示他們是如何積累這筆資金的。
- 法律事宜：請律師起草一份信託契約，以展示未來資金的去向。確保該契約包括是否需要償還資金以及如果房產出售會發生什麼情況等方面的規定。
英國海瑞萬仕國際地產提醒各位：英國購房時與父母合作可能會在整個過程中增加一些額外步驟和文件，但這些文件可以幫助購房者避免未來糾紛，確保一切合法、透明。對海外購房者而言，你需要與專業購房顧問你和律師合作，以確保順利完成購房交易。如果你還有其他問題或需要更多指導，隨時咨詢我們，我們將竭誠為您提供幫助。購房是一項重要決策，我們希望你做出最明智的選擇，擁有屬於自己的家。
英國贈予金買房的利弊
英國海瑞萬仕小編將跟投資者一起探討：在英國使用「父母銀行」（Bank of Mum and Dad）來幫助孩子購房的利弊。這種慷慨的行為可能帶來一些問題，因此我們將深入分析其優勢和劣勢，以便你做出明智的決策。
父母贈與英國買房優勢：
海外父母贈予子女在英國買房有什麼優點？答案是：大致有如下5個優點。
- 免稅禮物：只要父母在贈與資金後生存七年，這筆錢將是免稅的。這不僅有助於減少父母的財產規模，還可以減少未來的遺產稅賬單。英國海瑞萬仕小編建議父母在經濟允許的情況下，盡早為子女購房，這也是許多高淨值人群的家庭策略。
- 更好的住房：通過父母贈予，父母可以幫助孩子購買更好的住房。無論是稍微大一些的住房還是更好的地段，這都可能意味著你的孩子不必在幾年內再次搬家。這可以節省成千上萬元的買賣房產費用。
- 更優的家庭財產計劃：購置海外房產，特別是在發達國家首都置業，如倫敦，是許多高淨值人群的家庭策略。
- 月供更低：如果是按揭貸款購房，父母贈予更多的首付款，意味著他們的子女可以貸更少的款，支付更低月供，也可能獲得更低的利率。
- 更多的抵押貸款選擇：更大的首付款，意味著子女有更多的抵押機構和方案可選擇。
父母贈與英國買房劣勢：
海外父母贈予子女在英國買房有什麼缺點？答案是：大致有如下5個缺點。
- 如果是貸款而不是贈與，抵押貸款選擇減少：如果父母提供的贈予金是貸款，而不是自己現有的資產，可能會限制你的抵押貸款選擇。一些貸款機構可能不接受借款/貸款的首付款，因為這意味著其他人對該財產有權益。
- 需要提供一系列文件：抵押貸款機構、房地產經紀和律師都可能要求查看資金證明。父母可能需要出示贈與資金的來源證明，這可能意味著提交多張銀行對賬單和經過認證的身份證明。
- 關係破裂：如今，大多數人與朋友或伴侶一起購房。如果這種關係破裂，你可能會發現你的孩子的前任可能會拿走一半的錢財。可以通過制定一份信託契約來防止這種情況發生。
- 家庭關係緊張：如果父母向家庭中的一個孩子提供贈與，可能會導致其他孩子感到不滿，從而影響他們的關係。
- 儲蓄減少：向孩子贈與資金可能會在將來讓父母經濟陷入困境。在成立自己的「父母銀行」之前，請評估你的財務狀況，確定你有能力提供幫助。
希望這些信息能幫助你更好地理解在英國使用「父母銀行」的利弊，以便做出明智的金融決策。如果你需要進一步的建議或有任何疑問，請隨時聯繫英國海瑞萬仕小編和我們的同事。
再次提醒投資者們，以上內容僅適用於普通個人投資者。最終的情況和數據以實際為準。本文不對任何人及任何損失負責，請投資者們根據自己的情況來判斷，以免陷入誤區。如果您需要專業的幫助，請聯繫專業人士。
好啦，海瑞萬仕小編最後祝大家都能找到心儀的房產和靠譜的房產置業顧問。
原創聲明
本文版權歸作者和英國海瑞萬仕國際地產（IREIS Properties）共同所有。如需轉載，歡迎聯繫我們，在經作者同意後，方可轉載，且需在文章頁面明顯位置給出原文連接，否則保留追究法律責任的權利。
