目錄
文章皆為原創，尊重版權，未經允許，禁止轉載。如需轉載請聯繫我們，並寫明文章出處。
在英國，年輕人籌措購房首付款是其中的最大難關之一，因此父母贈與式首付在英國年輕人的購房過程中常常見到。
對於海外購房者來說，亞洲父母可謂是把給子女買房當作家庭財富規劃和繼承的一部分。那麼今天就跟海瑞萬仕小編一起瞭解一下英國買房贈與款是什麼，其運作方式如何，以及所涉及的法律和稅務影響吧！
英國父母也會幫子女支付買房首付款嗎？
英國房市價格已經達到如此高的水平，英國父母也會選擇贈與女支首付款嗎？答案是會的，以至於首次購房者所需的平均首付款也隨之增加。根據Halifax的數據，2022年首次購房者支付的平均首付款接近62500英鎊。但是對許多英國人來說，積攢這麼多錢是很難的。但對於有儲蓄習慣的亞洲父母而言，能贈與子女首付款，幫助年輕一輩邁出在英國房市的第一步是常見的事情。在業內，我們稱這種贈與方式為「贈與式首付（Gifted Deposit）」。
贈與式首付款是否很常見？
在英國買房，贈與式首付款是否很常見？海外買房者父母贈與子女購房款常見嗎？答案是：贈與購房是非常常見的方式。根據英國住房調查2019-2020年的數據，大多數首次購房者（85%）使用儲蓄來購買他們的第一套房屋，但有28%的人報告稱獲得了家庭或朋友的幫助，而有6%的人將遺產作為首付款的來源。但是在海外華人里，大部分的買房者都是通過父母贈與來實現的，因此，華人華僑父母贈與子女購房款也非常常見。
什麼是贈與式首付（Gifted Deposit）？
「贈與式首付」是指為協助購房者購買房產而贈與的資金。所贈資金的金額可以是對首付款的一部分貢獻，也可以是全部的首付款。然而，在英國贈與一大筆資金給子女，這並不是父母簡單地將錢轉入子女的賬戶那麼簡單。下面海瑞萬仕小編將概述需要考慮的一些因素。
贈與式首付是如何運作的呢？
贈與式首付是贈與的一種形式，贈與金通常來自父母。贈與首付的金額越大，需要向銀行借貸的金額也就越小，子女將來需要花費的月供就越少，當然壓力也就越小。海外父母通常也更為子女考慮，不希望子女在海外工作生活的同時還要償還高月供。
父母在贈與前需要有的心理準備？
父母在贈與子女房款前需要明白什麼？答案是，父母需要明白」贈與金「與「債務」不同，「贈與」的資金在法律上是無需子女日後償還的。贈與人（也就是父母），在子女英國買房後，將沒有產權，對物業也沒有任何權利或法律利益。換句話說，子女有權在不經過父母的同意，轉手將英國物業賣出。當然，成為業主的子女們，也需要對物業承擔相應的維護和法律責任。因此，在贈與前，父母需要確認子女有成熟的判斷力，與子女在事前溝通好。現實中，贈與金的糾紛事件很少發生。但是海瑞萬仕小編也曾見過，父母在子女結婚後，因子女希望把另一半的名字也加在英國房產證中，而產生家庭糾紛的。
如果你希望避免因為贈與金，而造成日後的家庭糾紛，其實是可以根據你家庭的情況來規避的。海瑞萬仕小編建議你在買房前，咨詢你的信任的購房顧問，或者律師等專業人士。
誰可以做贈與人？
海瑞萬仕小編常常被問到：英國買房，父母可以贈與子女房款嗎？或是英國買房，家人，例如叔叔、阿姨、祖父、祖母等可以贈與子女房款嗎？答案是：可以的。英國買房，除了父母，其他人，例如家人等，都可以是贈與人。不僅如此，大多數抵押貸款機構更喜歡贈與你資金的人是近親，比如父母、祖父母或兄弟姐妹等。你也可以從配偶那裡獲得贈與式首付。但是較遠的親戚，如姨舅、朋友等，將根據情況而定了。海瑞萬仕小編在之前幾期分享中也講過，一些貸款機構可能規定贈與資金必須是來自父母的。也有情況，是父母也不能是贈與人的，我們來聊聊這個特殊情況。
英國買房父母竟不能贈與房款？
海瑞萬仕小編曾經遇到過銀行拒絕父母做贈與人的情況。英國買房，父母竟不能向子女贈與房款嗎？答案是：不是所有狀況下父母做贈與人的。例如：如果提供贈與資金的人是房屋的賣方，即出售房屋的人，大多數貸款機構不會承認這種贈與。聰明的粉絲們，你們猜到這其中的原因了嗎？
贈與需要申報嗎？
英國買房家人贈與的部分，需要申報嗎？答案是：需要的，你需要告知你的購房顧問、抵押貸款機構和律師，並開始準備反洗錢（AML）材料，例如：資金來源等，以及贈與函。
贈與資金需要哪些材料？
英國買房家人贈與資金需要準備什麼？贈與資金需要起草贈與函嗎？答案是：需要的。如果在英國買房，通常貸款機構和律師，會要求贈與人簽署一份「贈與函」。
什麼是贈與函？
英國買房中，贈與函是什麼呢？答案是：贈與函是一份聲明文件，如果你在英國買房期間收到任何人的資金贈與，都需要與贈與人簽署一份贈與函。貸款機構可能要求贈與你資金的人簽署這份文件。這份贈與函是為了滿足反洗錢審查而制定的，以確保交易的透明性和合法性。
贈與函怎麼寫？
英國買房，贈與函應該怎麼寫？怎麼起草英國買房的贈與函呢？答案是：贈與函需要包括以下內容：
- 贈與人和獲贈人的姓名
- 資金來源
- 贈與人和收穫贈人的關係
- 贈與金額
- 確認這是一份無需償還的贈與金
- 確認提供贈與金的人不會獲得房產的任何權益
- 提供贈與人在經濟上穩健的證據
- 較大的銀行和建築協會通常會有一個可以填寫的贈與式首付聲明表格。但較小的貸款機構可能會要求一封簽署和認證的信函。然而，如果你對信函不確定，最好咨詢你的購房顧問、抵押貸款經紀人或是律師，他們將能夠為你提供建議。
贈與人需要提供其他文件嗎？
英國買房贈與資金需要提供其他文件嗎？答案是：需要的，除了贈與信函以外，贈與人還需要提供以下文件：
- 資金證明/資金來源證明（Proof of funds）。
- 身份證明（Proof of ID）。
什麼是資金證明（Proof of funds）？
英國買房什麼是資金證明？什麼是資金來源證明（Proof of Source of Funds）？答案是：「資金證明」或稱「資金來源證明（Proof of Source of Funds）」是用於英國買房中，證明贈與金來源具有合法性的文件。
贈與人怎麼做資金證明（Proof of funds）？
在英國購房時，海外買家的贈與人怎麼做資金來源證明/資金來源證明（Proof of Source of Funds）？哪些文件可被用作贈與人的資金證明（Proof of funds）？答案是：以下文件可以用作資金證明（Proof of funds）：
- 房產出售收益：如果贈與人計劃通過出售另一處房產來協助家人購房，可以提供與該房產出售相關的文件，包括銷售合同和出售收益的證明。
- 投資賬戶報表：如果贈與人計劃通過出售自己私人的投資，來協助家人購房，可以提供相關的投資賬戶報表，以顯示您的資產合法性，例如：股票或者其他理財收益的收據。
- 貸款批准信函：如果贈與人計劃使用貸款來支付部分或全部購房款項，貸款機構會向您提供一封貸款批准信函，其中包括您的貸款額度和條件。
- 產權釋放（equity release）：一些家庭會選擇使用產權釋放（equity release）來解鎖他們房產中的現金以進行贈與。這一點海瑞萬仕小編將在後面著重講解。
- 資金贈與信函：如果贈與人的贈與金來自於其他人，那麼贈與人需要提供一份贈與信函，其中詳細說明贈與資金的來源和條件。
- 遺產/遺贈證明：遺贈是證明資金來源的重要方式之一。
- 一生積蓄：如果這筆錢是長期積攢的，可能需要提供多份銀行對賬單以滿足律師的反洗錢審查要求。
- 銀行對賬單：贈與人還需提供您的銀行對賬單，以證明您有足夠的資金用於贈與購房。這些對賬單應顯示您的賬戶餘額和交易歷史。銀行對賬單中的款項，需要證明其合法性。
- 存款證明：如果您將首付款從儲蓄賬戶中提取，銀行或建築協會通常會提供一份存款證明，確認您的儲蓄餘額。存款證明中的款項，需要證明其合法性。
請注意，不同的貸款機構和房地產交易可能對所需的資金證明文件有所不同。在購房過程中，您的貸款經紀人或律師通常會指導您提供哪些文件以滿足相應的要求。
海外贈與人證明做身份證明（Proof of ID）？
海瑞萬仕小編常常被問到，英國買房過程中，贈與人沒在英國，怎麼做身份證明呢？答案是：在英國購房時，如果贈與人是海外的贈與人，通常需要提供他們的有效身份證明（Proof of ID）。這些身份證明文件通常包括以下內容：
- 護照原件： 海外贈與人的有效護照通常是最常見的身份證明文件。護照應該是有效的，且照片清晰可見。
- 翻譯公證件：請注意，身份證明文件必須是有效的，且通常需要進行翻譯和認證，以確保其合法性和可接受性。具體的要求可能會因貸款機構和購房交易的具體情況而有所不同，因此建議您在購房過程中咨詢您的貸款經紀人或律師，以確保您提供的文件符合要求。
- 其他政府頒發的身份證明文件： 某些國家或地區可能頒發其他類型的身份證明文件，例如國家身份卡。這些文件也可能被接受，但通常需要與英國的貸款機構或律師進行確認。
贈與金額的限制
用於英國買樓的贈與金金額有上限嗎？英國買樓的贈與金最多能付多少？答案是：一般來說，您收到的贈與金額沒有限制，除非貸款機構另有規定。但請注意，這份贈與金可能會受到遺產稅的影響。
關於贈與款和遺產稅的規則是什麼？
英國買房中，贈與款/贈與金和遺產稅有什麼聯繫嗎？答案是：如果你有幸獲得一筆較大的贈與款，你應該考慮遺產稅的影響。在英國，每個人每年都可以免除遺產稅的情況下贈與多達3000英鎊。未使用的免稅額可以從前一年累積使用。因此，在英國的父母可以向子女贈與12000英鎊而無需擔心遺產稅的問題，前提是他們在之前兩年內沒有向任何人贈與過其他金額。但如果贈與金額超過這個限額，或者贈與資金的人沒有完全使用年度遺產稅免稅額，那麼這筆錢可能會受到遺產稅的影響。
這是因為如果贈與人在交付資金後七年內去世，這筆資金仍然被視為其遺產的一部分，適用於遺產稅。因此，如果包括這份贈與金在內的他們的總遺產超過325,000英鎊，那麼超出部分將要交納最高40%的稅款。隨著七年的過去，贈與的資金所需繳納的稅款金額會逐漸減少。
請注意，贈與款/贈與金和遺產稅的聯繫，需要參照贈與人所在國家的制度而定，見下文。
要瞭解更多信息，請閱讀我們的遺產稅管理指南，或者咨詢你的購房顧問及律師。
海外買家贈與稅限制
英國買房中贈與資金的部分，海外買家贈與人需要注意贈與稅嗎？答案是：你需要考慮贈與人所在國是否有贈與稅？以及贈與人所在國是否有每年免稅贈與額度？以及注意我們本文所提到的所有事項。具體金額，海瑞萬仕小編建議你咨詢你的購房顧問。
父母如何保護購房贈與金？
海瑞萬仕小編常常收到父母的咨詢，怎麼保護自己的贈與金呢？答案是：如果你打算贈與你的子女購房款，而他們與伴侶一起購房或與朋友一起購房，你可以通過簽署一份信託聲明（declaration of trust）或信託契約（deed of trust）來保護你所贈與的資金。需要提前與你的購房顧問溝通，他們可能經受過許多類似案件了。
這份文件可以由負責產權交易的律師起草。文件會明確資金的受贈人是誰，這使你可以具體指明你是贈與你的子女，而不是他們和他們的伴侶。因此，如果這對夫妻分手，它將更能確保你的子女保有你所贈與的資金的所有權。
這份文件還可以澄清這筆資金是一份禮物還是一筆貸款，以及如果是貸款，何時需要償還。信託契約還可以被購房的人用來規定支出的責任以及如果他們分手會發生什麼情況。然而，如果你的子女隨後與購房夥伴結婚，這可能會影響信託契約的規定。
產權釋放（equity release）
海外買房者可以通過將本國的房產做產權釋放（equity release）來英國買房嗎？答案是：可以的。一些房主或資金贈與人，會選擇使用產權釋放（equity release）來解鎖他們房產中的現金以進行贈與。但這可能是一項高成本的承諾，你應該謹慎考慮，並尋求獨立的財務建議。對於考慮從儲蓄或養老金中提取資金贈與子女的人也需要謹慎考慮。
海瑞萬仕小編接觸過很多在英國學習和工作的朋友，他們大多在英國買房時，都曾經為了贈與款的事項所困惑。小編希望通過今天的分享，告訴粉絲英國買房中的注意事項。這些步驟不僅有助於買房者和贈與者瞭解自己的投資標的，也能更好的保障雙方權益。看完今天的內容，海瑞萬仕小編相信粉絲們已經能自信應對贈與金的事啦！
但實際上，在英國買房您不需要所有事情都清理親為，大部分事務都是交給專業人士，如置業顧問和律師。因此，記住最重要的事情是找一個好的房屋置業顧問，貸款經紀人和律師。也就是那句俗話：讓專業的人做專業的事。
再次提醒投資者們，以上內容僅適用於普通個人投資者。最終的情況和數據以實際為準。本文不對任何人及任何損失負責，請投資者們根據自己的情況來判斷，以免陷入誤區。如果您需要專業的幫助，請聯繫專業人士。
原創聲明
本文版權歸作者和英國海瑞萬仕國際地產（IREIS Properties）共同所有。如需轉載，歡迎聯繫我們，在經作者同意後，方可轉載，且需在文章頁面明顯位置給出原文連接，否則保留追究法律責任的權利。
