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【海瑞英房百科】英国自雇者、创业者和自由职业者怎么贷款买房Self Employed Mortgage?

英国自雇者、创业者和自由职业者怎么贷款买房

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在英国,自雇者、创业者和自由职业者可以贷款买房吗?

如果你是个体经营者或自由职业者,并且想在英国贷款购买房屋,不要觉得你在孤军奋战,因为许多和你同样情况的群体也有贷款诉求。自雇人士在英国买房是可以获得自雇抵押贷款的,但这比普通贷款有更严格的要求。

经常会收到一些关于在英国自雇者、创业者和自由职业者怎么获得买房贷款的询问,海瑞小编为大家整理出了以下常见问题,看看这些是否也是你正在苦恼的问题呢?

  • 在英国的自雇人士有贷款买房的需求吗(Self Employed Mortgages)?
  • 当申请抵押贷款时,什么样的人算作自雇人士呢?
  • 自雇人士申请贷款时,该如何填报收入呢?
  • 自雇人士申请抵押贷款需要提交什么文件?
  • 对于正处于新创阶段的自雇人士来说,该如何处理贷款呢?
  • 已验证帐目Verified Accounts是什么?
  • 需要聘请抵押贷款经纪人吗?如何货比三家?

那我们一起来解答这些常见的问题吧!

英国自雇人士申请贷款

随着经济社会发展,越来越多的人选择自主创业、自由职业,自雇人士这一群体占比逐渐上升,他们在英国买房时的贷款需求同样不容被忽视。今天,海瑞小编为大家带来自雇抵押贷款所需了解的信息。

英国有多少自雇人士需要抵押贷款Self Employed Mortgages呢?

英国现在约有500 万自雇经营者,包括个体经营、创业、自由职业者等 (占劳动力的 15%)——几乎是 40 年前的两倍。但与此同时,金融体系并没有同步跟上:自2010 年以来,只有大约10% 的住房贷款Home Loans提供给了自雇人士。

Trussle 发布的 2020 年数据显示,只有76%的自雇人士有机会获得抵押贷款;与其他群体相比,自雇人士获得贷款的机率较小,如:退休人员则为 86%,信用不良者为 89%。

因此,作为自雇人士,贷款买房更加困难。别担心,海瑞小编在这里为你提供帮助!

当申请抵押贷款时,什么样的人算作自雇人士?

如果你是个体经营者或持有公司 20% 以上股份的股东,将被视为自雇人士。

以下人员也可被视为自雇人士:

  • 多于一份合约收入的分包商Sub-Contractor 。
  • 企业合伙人Partner In a Business
  • 连锁店经营者Franchise Owner
  • 受雇于有限责任公司或合伙制企业的人士,其分润方式包括以股息或利润份额。

如果作为个体经营者Sole Trader,并且正在考虑成立有限公司,请千万注意。贷款机构往往会忽略你作为个体经营者的记录,而从头开始检查你新成立的公司记录,可能需要至少两年的账目。

英國自僱者買房
自雇人士申请贷款时如何填报收入?

为自己工作时,许多人都会选择尽量合法避税。一些读者经常会问:“我自己开公司,不可能给自己发很多工资,这种情况怎么在英国贷款买房呢?”

在自我评估时,你申报的越少,支付的税款就越少。你或你的会计师想必也了解一系列完全合法的避税方法,用于抵消收入并最大限度地减少总收入。但是,当问题转向借贷能力时,请记住,贷款机构的评估方式则是:你申报的收入越高,可以借到的金额就越大。相反,如果你申报的越少,则能贷出的房款也会越少。

英国创业者可以申请贷款买房
自雇人士申请抵押贷款需要提交什么文件?

– 与受雇人士申请抵押贷款一样,你将需要提供银行对账单以及债务偿还和支出的详细信息,例如托儿费用、假期支出和养老金缴款等。据Home Owners Alliance建议,对于自雇人士,标准要求是过去二至三年收入的核实记录。

– 以Halifax银行为例,该银行将要求贷款申请者提供净利润(对于Sole Traders)、净利润份额(对于Partnerships)或工资和股息(对于Directors Of Limited Companies)的账户。

– 一些银行,例如Clydesdale/Yorkshire,可能会考虑企业的净利润(the Net Profit),毕竟贷款机构很重视这点。

– 许多企业的利润并没有平稳的上升趋势,可能存在有好有坏的月份或年份。但凡企业利润出现下降趋势,一些贷款机构就会因此推迟放贷;当然也不绝对。许多贷款机构会取过去三年的平均利润,而有些贷款机构则可能会根据情况最糟糕的一年进行评估。

英国创业者可以申请贷款买房吗?

对于新创企业或者开设新分支业务的公司,不同的银行有不同的规定。例如Lloyds等一些贷款机构可能会接受两年的记录,而 Kensington、Precise Mortgages和Halifax等一些贷款机构则会选择第一年的财务记录作为你的收入记录。当然,银行的政策会不定时变动,请联系你的银行或者贷款顾问,了解更多实时信息。

– 作为自雇人士,你可能会被要求支付更高的贷款利率,而且所需自备款(Deposit)金额也更高。

– 2015 年,Dudley Building Society推出了一个三级报价,为一年、两年和三年账户的贷款申请人提供不同的利率和贷款。

已验证帐目Verified Accounts是什么?

– 你提交的文书工作需要由授权的会计师Accountant或簿记员bookkeeper进行验证,他们将提供实时更新的最终账目。

– 你可能需要向税务人员提供申报收入和利润的表格SA302,因为贷款机构希望能够准确了解你的申报内容。

– 贷款机构还可能需要会计师制作Tax Year Overviews,并确保应纳税额的数字相匹配。

英国买房贷款经纪人
已验证帐目Verified Accounts是什么?

自雇人士往往都有出色的商业头脑,懂得权衡利弊。那么自雇人士是否需要聘请贷款经纪人Mortgage Brokers,这取决于你在贷款事宜上,是否有充足的时间和知识储备。买房者可以联系自己信得过的贷款顾问,了解一下市场行情。明确自己需要准备什么,同时明确知曉你的贷款经纪人将对你有什么帮助。

作为自雇人士,获得抵押贷款绝非易事。有时虽然拥有大量存款和正常经营的业务,但仍然存在各种各样的问题,如收入不符合标准评估,或收入年限不达标等,可能也会屡屡碰壁。不妨试着和其他自雇人士交谈,他们可能已经找到了富有经验的房屋中介机构或贷款经纪人。

抵押贷款经纪人能为自雇人士提供帮助,他们会提供专业咨询建议,也了解哪些贷款机构或银行能够贷款给与你类似处境的人。

英国贷款买房,如何货比三家?

房贷的利率和费用会根据不同的贷款机构或银行而定,也就是说,每家机构都会有或多或少的差异。而对于买房者来说,很难完全了解和掌握这些差异。大家都知道买房的时间是非常紧凑的,那怎么样在短期内做到货比三家呢?

这时候,你可以找自己熟悉的银行,例如公户或私户的开户行,进行初步的了解。其次,自雇人士也可以自己联系银行,花一些时间来阅读每一个条约,从而了解每家银行的不同。如果你想直接前往银行获取详细的交易信息和抵押费用,请货比三家,因为贷款机构对自雇人士的态度确实有所不同。例如,有些机构可能要求更高的自备款,而有些机构则不会提供有竞争力的利率。

最直接的方式是咨询贷款经纪人Mortgage Broker。这样做的好处是,他们可以为你货比三家。事实上,从小编的经验来看,接触过的贷款经纪人,他们都对哪些贷款机构更有可能为自雇人士提供贷款了如指掌。如果贷款经纪人初步判断客户没有贷款资格,他们也不会浪费时间,果断拒绝的。这时候不用气馁,你可以请你的贷款经纪人给你一些建议。

英国贷款买房

海瑞小编提醒投资人,为最大程度的保护自己的个人信息,我们不建议买房者一次性找多家贷款经纪人进行咨询。尽量选择自己信得过的贷款顾问,或请当地朋友或中介顾问推荐有口碑的贷款经纪人。

通过今天的科普,相信大家对自雇者抵押贷款有更多了解。海瑞小编在这里提醒投资人,本文仅针对普通情况进行分析,然而每个人都有自己不同的情况,因此还请大家根据自己的情况做判断。以上内容仅适用于普通个人投资者。最终的情况和数据以实际为准。本文不对任何人及任何损失负责,请投资者们根据自己的情况来判断,以免陷入误区。如果您需要专业的帮助,请联系专业人士,如置业顾问和律师。如果你在英国买房上还有疑问,也不妨联系我们海瑞万仕置业顾问。

最后,小编要特别感谢给我们反馈的投资人们,你的每个认可都是小编继续为大家分享英国房讯的动力哟!

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本文版权归作者和英国海瑞万仕国际地产(IREIS Properties)共同所有。如需转载,欢迎联系我们,在经作者同意后,方可转载,且需在文章页面明显位置给出原文连接,否则保留追究法律责任的权利。

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