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【海瑞英房百科】英國辦理抵押貸款買房需要多長時間?10個貸款買房的常見問題。

英國按揭買樓

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在英國買房是一件「費時費力」的事情。為了節省時間,一部分海外買家會選擇現金購房,一部分則會選擇在英國貸款買房。許多需要貸款的讀者往往會問這10個問題:

  • 海外買房者需要提前多長時間辦理貸款呢?
  • 多久才能拿到貸款意向書(AiP)?
  • 多久才能獲得銀行貸款書Mortgage Offer?
  • 疫情對申請貸款有什麼影響?
  • 為什麼抵押貸款申請需要花這麼長時間?
  • 在英國申請貸款買房需要向銀行提供那些資料呢?
  • 從房屋測量估價到獲得貸款要多長時間?
  • 如何加快我的抵押貸款申請?
  • 銀行貸款書Mortgage Offer有效期是多長時間呢?
  • 如果銀行貸款書Mortgage Offer逾期了怎麼辦?

在打算貸款買房時,你是否也有類似的問題呢?如果你也有類似的疑惑,那麼就跟著海瑞小編一同來瞭解貸款的時間安排吧!

誰都希望能盡快獲得抵押貸款,以便搶得先機,盡快購買到心儀的物業。海瑞小編今天為大家帶來滿滿乾貨:

英國貸款買房疑問
Q1: 海外買房者需要提前多長時間辦理貸款呢?

我們通常會建議海外賣家留出3到6個月的時間來安排按揭貸款。

海瑞小編常常會被問到:海外買房者可以在英國辦理貸款買房嗎?答案是:可以的!海外買房者可以在英國辦理貸款買房。

但是由於跨國的差異,海外買房者可能會需要留出更長時間。一來,海外買家可能需要更多時間來瞭解和熟悉英國的貸款市場;二來,海外買家可能會需要更多時間來根據銀行的要求準備貸款資料。

因此,我們通常會建議海外賣家留出3到6個月的時間來安排按揭貸款。

接下來,就跟著海瑞小編一起,來聊一聊有關貸款的每個步驟所需的時間,以及注意事項吧!

Q2: 申請貸款意向書Agreement In Principle需要多長時間?

貸款買房的第一步,也是最簡單的一步,是取得貸款意向書(AIP)。

首先,什麼是英國貸款意向書(AIP)呢?貸款意向書是英文:Mortgage Agreement In Principle的翻譯,又被稱為Mortgage Decision In Principle。在業內,我們通常叫它AiP或者DiP。

貸款意向書會根據你向銀行或貸款經紀人提供的有關信息,如:職業、收入等,再結合你的信用等級來評估。同時,銀行或貸款機構會初步給出一個借貸金額,通常可以在評估後即時獲得。

貸款意向書可以幫助買房者判斷自己的負擔能力(Affordability)。

英國的中介機構通常更偏好服務於Serious Buyers,也就是認真的賣家或者有誠意的買家。買房者可以通過向房地產經紀人展示貸款意向書,表明你有足夠的支付能力,以及你是一個有誠意的買家。

這對你的英國購房之旅將十分有利。如果你在約見房產顧問時,仍然沒有準備好貸款意向書(AIP),也不需要感到尷尬,因為這並不是硬性規定。相反,真誠的表達自己有貸款需求並需要貸款經紀人的推薦,可以讓你的房產顧問瞭解你的真實情況,從而獲得一些幫助。

但請注意,直至所有文書審核完成前,貸款意向書並不能確保你最終能獲得全額的抵押貸款。因為貸款意向書是根據貸款人單方面的陳述來評估的,銀行還需要驗證其信息的真實性。若有信息出入,銀行則會根據具體情況重新評估。

Q3:獲得銀行貸款書Mortgage Offer需要多長時間?

什麼是銀行貸款書Mortgage Offer呢?答案是:Mortgage Offer是英國銀行貸款書,也被叫做英國房貸的批貸函。是指在英國申請辦理貸款後,銀行在放款前,為貸款人出示的一份承諾書,表示貸款者已經符合該銀行的要求,並申請貸款成功。

多久能獲得銀行貸款書Mortgage Offer呢?沒有硬性規定,這將根據不同的銀行或貸款機構而定。在正常情況下,從申請貸款到獲得銀行貸款書Mortgage Offer需要等待 2-4 周。前提是,過程相對順利,且你的個人情況相對簡單。

Q4:COVID疫情對申請貸款有什麼影響?

隨著各地疫情逐漸受控,抵押貸款行業也逐步恢復正常狀態。

目前申請抵押貸款,主要還是要看買房者的自身情況。例如:如果你恰好在疫情休假後申請再抵押或貸款買房(remortgage or mortgage),那麼可能會更難獲得批准。

總的來說,貸款機構希望看到借款人與其雇主維持雇傭關係,以及有穩定的收入(需有工資單的佐證)。因此,如果你想瞭解自己的負擔能力,請盡早聯繫你熟悉的銀行或貸款顧問。

英國貸款買房
Q5: 為什麼在英國申請貸款需要這麼長時間?

在正常情況下,申請抵押貸款可能需要一段時間,因為它們涉及大量的檢查和信息處理。

銀行或貸款機構必須檢查一系列信息,並查證其信息的真實性。

Q6: 在英國申請貸款買房需要向銀行提供那些資料呢?

請確保你手頭準備好以下個人信息:

  • 3 個月的工資單、銀行對賬單、最近的P60(個人納稅情況)和/或self-assessment returns個人評估報告(如果是個體經營者)以證明你的收入。
  • 詳情的日常支出,包括托兒費用,以便銀行或貸款機構評估你的財務支出情況。
  • 身份證明,海外投資人需要提供護照等身份證明。
  • 地址證明,可以是銀行對賬單(Bank Statement)、水電費對賬單(Bills)等。但請務必注意:第一,對賬單應是近三個月內的信息;第二,對賬單上應載明買房者姓名和具體地址。否則該地址證明將被視為無效。另外,如果買房者有當地選舉權(the electoral role)會對貸款申請有所幫助。
  • 存款證明(父母贈予的存款需要用他們的銀行對帳單和贈與函)。還應該注意存款金額不得少於買房自備款。
  • 負責你購房交易的房產律師的詳細信息。
  • 負責你購房交易的房地產經紀人的詳細信息。
  • 已簽署的按揭貸款的申請表格。
  • 根據不同的銀行的要求和個人情況,買房者還可能需要提供:個人信用報告、歷史按揭的證明(如果買房者以前有按揭記錄)、房產證(適用於再抵押貸款者等情況)、現有物業租賃合同、物業預訂單、購房合同、首付款支付證明等。

具體要求,請根據你的銀行或者貸款機構而定。

然後,銀行或貸款機構將對目標購房產進行抵押估值調查(Valuation Survey),這裡注意不要與房屋調查(House Survey)混淆。

Q7: 從房屋估價到貸款獲批要多長時間?

海瑞小編之前提到,大多數人從申請抵押貸款Mortgage Application到收到銀行貸款書Mortgage Offer需要等待 2-4 周。

如果你的貸款申請已經到了貸款估值Mortgage Valuation階段,那麼從這個階段到獲得最終的貸款報價Mortgage Offer,通常僅需要幾天或一周的時間。具體取決於貸款機構或測量師(surveyors)的業務繁忙程度。

如果貸款機構對你的個人財務狀況以及估值調查的結果感到滿意,就會發出正式的銀行貸款書Mortgage Offer。這時候,恭喜你!你的貸款申請就獲批了!

Q8: 如何加快我的英國貸款申請?

抵押貸款經紀人(Mortgage Broker)可以幫助你加快整個抵押貸款進程,因為他們已經熟悉整個貸款市場和不同銀行的貸款產品,包括不同貸款機構的評估標準和喜好。

當然,你也可以DIY貸款買房。買房者也可以直接與不同的銀行進行預約和溝通,但請注意,買房者需要充足的時間和精力來計劃。我們建議DIY貸款的買房者,請務必找時間閱讀不同銀行的貸款條例,並確保自己充分理解相關條例。

如果買房者希望加快貸款買房的進程,可以聘請抵押貸款經紀人(Mortgage Broker)。通過與押貸款經紀人的溝通,買房者將更容易找到最優的貸款方案和利率。你可以找自己信任的貸款經紀人,也可以請你的朋友或房產顧問為你推薦當地有口碑的貸款經紀人。

但無論你是否打算聘請押貸款經紀人,海瑞小編都建議你不妨根據上文中小編為你列出的資料清單,先準備好你的個人信息,如:財務支出和收入等。

這不是規定,但這可以幫助你跟銀行或貸款顧問交流時,清晰的瞭解自己的情況,並給銀行或經紀人留下一個好印象。因為你的經紀人/貸款機構也會想知道你是否有償還能力。

Q9:銀行貸款書Mortgage Offer有效期是多長時間呢?

標準銀行貸款書Mortgage Offer的有效期通常最長為六個月,而再抵押貸款的有效期通常為三個月(有時也可以是六個月)。請注意銀行貸款書Mortgage Offer的有效期,以免錯過時限而錯過買房時機。

Q10: 如果銀行貸款書Mortgage Offer逾期了怎麼辦?

如果在英國買房,但銀行貸款書Mortgage Offer過期了怎麼辦呢?不要著急,這時候你仍然可以在該貸款機構申請抵押貸款。但你的個人信息,如:信用評級等,將被重新評估審核。貸款流程可能不得不從頭開始,因此,買房者需要再次留出足夠的時間。當然,如果屆時,你的情況也發生了變化,可能會得到一個不同的貸款金額。

通過今天的科普,不知道能不能幫助大家更好地認識英國貸款買房的時間節點呢?海瑞小編提醒投資人,盡量選擇自己信得過的貸款機構。如果你有其他的問題,可以閱讀我們的相關文章,或直接聯繫我們。

同時,海瑞小編也在這裡提醒讀者:本文僅針對普通情況進行分析,然而每個人都有自己不同的情況,因此還請大家根據自己的情況做判斷。

以上內容僅適用於普通個人投資者。最終的情況和數據以實際為準。本文不對任何人及任何損失負責,請投資者們根據自己的情況來判斷,以免陷入誤區。如果您需要專業的幫助,請聯繫專業人士,如房產置業顧問、律師、貸款顧問。如果你在英國買房上還有疑問,也不妨聯繫我們海瑞萬仕置業顧問。   

最後,小編要特別感謝給我們反饋的投資人們,你的每個認可都是小編繼續為大家分享英國房訊的動力喲!

原創聲明

本文版權歸作者和英國海瑞萬仕國際地產(IREIS Properties)共同所有。如需轉載,歡迎聯繫我們,在經作者同意後,方可轉載,且需在文章頁面明顯位置給出原文連接,否則保留追究法律責任的權利。

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